O pojištění

Pojištění je ZAJIŠTĚNÍ FINANČNÍCH RIZIK. 

Vysvětleme si, cože jsou ta finanční rizika. Máte majetek? Máte příjmy? Žijete v pohodě? To jsou hodnoty, které jsou pro spokojenost nesmírně potřebné. Aby to vše však nezničila jediná neblahá událost, jakou může být přírodní živel, zloděj, nehoda, nemoc, zavinění škody nebo třeba ztráta výdělku, je tu pojištění. V rámci budování zdravých financí je tato oblast velmi důležitá.

Co od pojištění očekáváme? Především finanční náhradu za možné finanční ztráty spojené s riziky. A dál seriozní přístup pojišťovny při pojistné události a tedy korektní plnění, a v neposlední řadě i rozumnou cenu.

Většina finančních poradců touží prolustrovat klientovo stávající pojištění, aby našla něco, co by bylo záminkou pro přepracování a s tím spojenými provizemi. Je možné se setkat s dvěma nejčastějšími odhaleními:

1. "Cože? Vy máte tak staré pojištění? To Vás dnes už na nic nechrání". Zde může mít poradce pravdu, ale také může záměrně mlžit. Nebojte, pokud máte vlastní úsudek, sami jste si schopni udělat o jeho tvrzení správný obrázek. Chtějte zkrátka znát fakta, co se stane když... Jedním z příkladů, kdy pravdu asi má, může být úrazová pojistka, která Vám nebo pozůstalým vyplatí v případě pojistné události jen pár stovek či tisícovek. V dnešních cenách to opravdu zřejmě nic neřeší - pokud dojde k úrazu a pojišťovna Vám zaplatí - nakrmí Vás to nebo uhradí náklady na splacení složenek, když třeba nebudete rok vydělávat?  Nebo zabezpečí to finančně pozůstalé, když nebudete ani Vy, ani Vaše výplaty? Jiným takovým příkladem může být třeba pojištění domu, pokud přijde požár a statik pak rozhodne o stržení stavby. Pojištění je staré tehdy, pokud v tom případě dostanete třeba pár set tisíc. Postavíte si za to nebo pořídíte jiný dům? V těchto případech, pokud opravdu chcete mít odpovídající pojištění, zřejmě je oprávněné přemýšlet o aktualizaci. Naopak příkladem, kdy k aktualizaci pojistky není důvod je, že při pojistné události dostanete tolik peněz, které stačí k nápravě škody nebo naplnění Vašeho očekávání.

2. "Cože? Vy máte tak drahé pojištění? Já vám to udělám levněji", chlubí se nejeden "poradce" (nejčastěji není z Vaší pojišťovny) svými možnostmi. Ve finále může klientovi přepracovat kvalitní původní zajištění na nově "nebezpečné nic", takže v případě pojistné události může klient nebo jeho blízcí utrpět značné finanční ztráty. Příkladem může být, že stávající pojistka pokryje případné škody při vloupání, ale nová pojistka vloupání vůbec nekryje anebo obdržíte jen zlomek škody. Pochopitelně je nová pojistka levnější, ale pokud pak přijde zloděj a vybílí Vám domácnost, pojišťovna řekne "sorry" a jste namydlení. "Poradce" je ovšem spokojen, přiměl Vás k uzavření nové pojistky a za ni dostal od příslušné pojišťovny provizi.

Pojištění není jen nějaký papír, co leží v šuplíku a za který se něco někam platí. Pojištění je zajištění. A v praxi platí, že nižší cena může znamenat i omezenější rozsah rizik, nižší či problematické plnění při pojistné události, a tím tedy i horší zajištění. Právě proto by měli poradci radit eticky, ale "zlobte se na ně, když i oni chtěji vydělávat"! 

Jako klienti žádejte otevřené a srozumitelné informace, chtějte chápat  na co a za kolik jste pojištěni a na co už nejste. V rámci požadovaného rozsahu a kvality zajištění žádejte cenově nejpříznivější nabídku. Ptejte se na to, CO JE PRO VÁS DŮLEŽITÉ, například:

ŽIVOTNÍ a ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ - kolik pojišťovna zaplatí, když se stane to a to (úmrtí, lehký úraz, těžký úraz, trvalý úraz, nemoc...), kdy nezaplatí nic a kdy výplatu může snížit, kolik to stojí tehdy a kolik tehdy, kolik dostanete peněz při dožití se konce smlouvy atd.

MAJETKOVÁ POJIŠTĚNÍ (dům, domácnost, povinné ručení, havarijní) - kolik dostanete když vítr odnese střechu, když odnese jen pár tašek, když statik rozhodne o stržení stavby, když vyhoří kuchyň, když vyhoří přístroj na lince, když zloději vykradou byt, když vykradou sklep, když se rozbije okno nebo když výplň dveří, kolik pojišťovna zaplatí, když jako viník nehody zničíte kamion převážející Slovanskou Epopej, kdy pojišťovna nezaplatí nic a kdy výplatu může snížit, kolik to stojí tehdy a kolik tehdy atd.

Běžný člověk by zpravidla měl mít sjednáno:

* úrazové pojištění, kdyby se stal např. nepohyblivým, aby měl peníze např. na pomůcky zajišťující důstojnější život, anebo aby byl nahrazen výpadek v rodinných příjmech toho, kdo o něj bude muset trvale pečovat. Někdy bývá úrazové pojištění levnější, pokud je sjednáno v rámci životního pojištění, protože se životním pojištěním probíhá i spoření. Je řada variant, které mohou být poradcem předloženy a klient si nakonec vybere tu nejoptimálnější;

* pojištěný majetek, kdyby např. vyhořel, aby neskončil bez domova nebo v lepším případě nezačínal od úplné nuly;

* odpovědnost za škodu, kdyby i nechtěně někomu ublížil nebo něco zničil, aby nebyl nadosmrti zruinován povinností nahradit škodu.

Živitel rodiny by pak měl navíc uvažovat o životním pojištění, aby případná ztrátu výdělku vykompenzovala ztrátu příjmu rodiny. Zadlužený člověk by měl uvažovat o pojištění schopnosti splácet dluh.

Allianz pojišťovna, a.s;  AMCICO AIG Life - PRVNÍ AMERICKO - ČESKÁ POJIŠŤOVNA, a.s.,   Česká pojišťovna, a.s.,  Česká podnikatelská pojišťovna, a.s.,   ČSOB Pojišťovna, a.s.,    D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a.s.,    Generali Pojišťovna, a.s.,   Kooperativa pojišťovna, a.s.,   MAXIMA pojišťovna, a.s.,    Slavia pojišťovna, a.s.,    Triglav pojišťovna, a.s.,    UNIQA pojišťovna, a.s.,    VICTORIA-VOLKSBANKEN pojišťovna, a.s.,    Wüstenrot pojišťovna, a.s.,